重庆各银行最新房贷政策

纵观2017年，全国各地银贷款利率均出现不同程度的上浮，而重庆也不例外，进入2018年，重庆的贷款政策有了怎样的变化呢?

帮大家整理了一份重庆最新的贷款政策，可以看到，现在最低的首套房利率都要上浮10%。上浮购房贷款利率，是楼市通过信贷调控最为行之有效的方法之一。

按揭贷款现状

购房按揭的套数认定标准，以家庭为单位全国范围内按揭套数不超过两套。

首次结清再贷算首套，两次或以上结清算第二套，公积金按揭贷款也算房贷，具体以征信记录为准。

在利率方面，基准利率为4.90%，首套按揭贷款都可以享受年化利率上浮10%-30%，第二套按揭利率则为年化利率上浮15%-45%。

关于贷款首付比例，二手房按揭首房首贷一般是银行评估价的7成，非首房首贷一般是按揭贷款6成，具体还需要看客户资质。新房的话，目前部分热门楼盘，开发商提高首付比例要求5成，其他楼盘则参见上表。

二手房有这样几个情况影响着贷款的额度，房子的综合情况( 房龄，是否装修，楼栋的外立面，朝向(重庆的朝向主要是讲看江还是看中庭之类，)等等)征信情况，流水情况银行要求家庭月收覆盖月供的2.2倍。

这里有个常识要普及一下。

在重庆，二手房交易目前还没有网签，所以房屋交易是有三个价格，房屋成交价，银行评估价和不动产登记中心的核税价，而首付多少是由评估价决定的。

贷款的多少和成交价的影响并不是特别大，贷款的额度以评估价为准。

举例，我按揭贷款买入一套二手房，成交价100万，银行评估价80万，我是首套按揭正常可贷评估价的七成就是56万，那我就要首付44万，而不是首付三成30万。

贷款年龄和年限，原则上是18到70岁之间都准入，目前重庆实际上是25到50之间是最好。

贷款年限1到30年，部分银行只能20年，详细以资质为准。

举例，52岁做按揭贷款，最多可按揭17年，算到69岁。

还款方式的话是可以分为两种，等额本息和等额本金。

利率上浮后要多还多少钱?

我们来算一笔账，以一个购房者，在重庆贷款100万买房为例：

可以看到，如果按照上浮10%执行，每月需多还300元月供，30年累计下来要多还10万的利息成本。利率上浮前后购房成本相差10万元之多!

房贷难，我们该怎么办?

为什么今年房贷那么难?

主要原因是官方要控制宏观杠杆率。近期中国表态争取三年左右时间有效控制宏观经济杠杆率，它包含政府、居民、企业三方面的债务。贷款本身就是一种借钱手段，压缩贷款有助于降低宏观杠杆率。

根据官方的数据，2017年金融内部的杠杆率持续降低，有100多家银行主动缩表，银行缩表就是缩减资产负债表，在银行的资产负债表当中贷款资产就超过一半，银行缩表贷款肯定受到伤害。

其次是央行印钞的放慢。2016年的印钞增速是11.3%，2017年直接下降到8.2%，印钞放慢导致银行从央行获得的基础货币减少，余粮不足。

最后是控制房贷有助于抑制房价上涨，符合2016年10月以来房地产调控的总体大方向。

在这样的情况下，我们该怎么办呢?

1、房贷利率上升今年是难以避免的了，房贷成本会增加，不过也不用太担心，目前贷款基准利率还在4.9%的历史低位，房贷利率会以基准利率为准绳，如果基准利率不上调会制约房贷利率上升的高度，2018年的基准利率应该只会上调一次，这就告诉我们2018年月供成本会增加，但压力还不算太大。

2、比较麻烦的是房贷额度问题，由于银行对房贷额度进行总量控制，越到年末锅里的水越少。