商业贷款转公积金贷款，想说爱你不容易

近日，由于公积金利好政策不断出台，不少市民在房周刊微信留言，询问商业贷款转公积金贷款（下统称“商转公”）的相关事宜。
为了让市民全面了解商转公的操作流程，记者带着疑问采访了公积金中心、办理该业务的市民以及相关专业人士。

“商转公”适宜人群：新缴公积金6月以上者

在采访中，记者了解到并不是所有使用商业贷款的购房者都适合“商转公”的模式。
公积金中心的工作人员介绍，如果购房者在买房时享受较低的利率优惠，并且优惠利率接近或低于公积金贷款现行4.5%的年利率，就没必要将商业贷款转为公积金贷款。
同时，所还商业贷款已接近尾声的购房者也不必大费周章办理“商转公”。

那么哪类人适合“商转公”呢？专业人士给出的建议是：买房时单位没买公积金或缴存时间不符要求，现已缴存公积金达6个月以上的购房者可考虑“商转公”。

冯先生去年研究生毕业后，在河西买了一套总价40万的期房，首付16万后，其余部分按基准利率走商贷流程进行贷款。
现在冯先生已工作1年，他希望将商业贷款转成公积金贷款。
“商贷我每月要还将近2000元，生活压力有点大，如果能用公积金还贷，每月工资还能有部分富余存款。
”冯先生解释道。

根据近期颁布的公积金新政，湖南省范围内按月足额缴存6个月以上的在职职工即可申请公积金贷款。
冯先生及其配偶并没有使用公积金贷款，也没有提取公积金偿还商业住房贷款的经历，所以适合申请“商转公”。

“商转公”最大难题：自筹资金结清商贷

根据市民向记者反映的情况来看，许多想要办理“商转公”的购房者都因为“申请前需自筹资金结清商贷”这一项硬性要求被拦在门外。

“之前我买的这套房总共46万，商业贷款还剩30万没还。
想把商业贷款换成公积金贷款，但必须先把欠银行的钱还上，还要向银行缴纳提前还款的违约金。
”龙女士最近很头疼，孩子出生后，每月2000多的房贷使她捉襟见肘，可30几万的现金又很难凑到。
“我可能还是会选择商贷，毕竟一下要拿出几十万太难了，想走公积金贷款省点钱不容易”。

除了自筹资金还清商贷难倒了不少购房者，申请“商转公”的借款人最高贷款比例仅50%也是不少市民放弃申请的原因之一。
一套总价50万的房子，只能通过“商转公”贷到25万，但实际上需要偿还的贷款可能远不止如此。
这个时候还是需要借贷人自己预先支付房款的50%以外的贷款，也就间接提高了首付额度，加重了市民的购房压力。

小贴士

“商转公”注意事项：

1 将商业住房贷款提前结清且解除抵押，并在1个月之内申请公积金贷款。

2 需提供以下资料：银行按揭合同、贷款对账单、结清证明、购房合同、购房发票、夫妻双方身份证、户口簿、婚姻关系证明等资料原件和复印件（1份），夫妻双方个人信用报告（原件各1份）。

3 属期房的开发商负责准备相关资料办理担保抵押，流程与购商品房由担保公司担保贷款相同。
已是现房的提供房产证和契税发票原件及复印件（1份），房产证超1年的需评估公司评估价值。
流程与办理二手房贷款相同。

4 贷款资金打入借款人本人账户。